אישור עקרוני למשכנתא הנו אישור הכרחי שיש לבקש מהבנק לפני שממשיכים בתהליך רכישת דירה. אישור עקרוני למשכנתא הוא הדרך בו הבנק נותן לכם אור ירוק להתקדם אל עבר עסקה כאשר הבנק מצידו מסתמך על מידע שאתם מסרתם לו. אישור זה הוא צעד חשוב אל עבר דירה חדשה ומאחר ויש מעט בלבול בנושא אנו ננסה לתמצת ככל האפשר ולספק לכם תשובות מהירות וקלילות לשאלות הפופלריות בנושא.
מהו אישור עקרוני למשכנתא?
אישור עקרוני למשכנתא הנו האישור של הבנק להמשך התקדמות לעסקת רכישת דירה. הבנק בעצם נותן לכם אור ירוק להמשיך לנהל משא ומתן ולהתקדם לסגירת עסקה מוצלחת. כדי שהבנק ייתן לכם אור ירוק למשכנתא עליכם להיות ישרים עמו ולספק מידע אמיתי אודות מצבכם הכלכלי, המשפחתי וכמובן מידע אודות הנכס. הבנק מצידו בוחן את הדברים ונותן לכם תשובה בהתאם לרמת הסיכון וליכולות שלכם לעמוד בהחזרי ההלוואה כראות עיניו. לרוב אין בעיה לקבל אישור עקרוני למשכנתא.
אישור עקרוני אמנם ניתן לכם טלפונית ומאפשר לכם להתקדם אך הוא אינו מחליף ביקור בסניף הבנק לאחר מכן בו אתם תדרשו להיפגש עם יועץ משכנתאות ולבחור מבין סוגי משכנתאות שונים לפי ריבית משכנתא שמשתנה בהתאם לרמת הסיכון שאתם מהווים עבור הבנק.
מתי מבקשים אישור עקרוני למשכנתא?
מומלץ לפנות לבנקים השונים כמה שיותר מוקדם בתהליך וזאת כדי שנוכל לקבל תמונת מצב ליכולתנו הכלכלית עוד קודם שאנו מתחילים לחפש דירה. במקרים אלו אנו ישר הולכים לחפש דירות שנמצאות בטווח היכולת הכלכלית שלנו. את האישור העקרוני למשכנתא מבקשים רק במועד שאיתרתם דירה אשר ברצונכם לרכוש. בעצם, חלק מהמידע שהבנק יבקש מכם כחלק מתהליך הנפקת אישור עקרוני למשכנתא מתבסס על הדירה שאתם שוקלים לרכוש ועל כך תוכלו לראות בסעיף האחרון במאמר זה.
איך מבקשים אישור עקרוני למשכנתא?
ניתן לבקש אישור עקרוני למשכנתא במגוון דרכים:
- בטלפון – שיחה עם נציג של הבנק.
- באינטרנט – מילוי טופס מקוון בחלק מאתרי הבנקים.
- בקשה מהבנק
- בפגישה – פגישה עם פקיד בסניף הבנק.
את הבקשה ניתן להגיש בכל אחת מהדרכים הללו כאשר הפופולרית מבניהם היא פשוט שיחה טלפונית פשוטה לבנק.
כמה זמן לוקח לקבל אישור עקרוני למשכנתא?
קבלת אישור עקרוני למשכנתא אינה לוקחת יותר מידי זמן. כל שעליכם לעשות זה לפנות לבנק עם בקשתכם והבנק מצידו רושם את הפרטים ועורך השוואות מול הנחיות בנק ישראל ומוודא שאכן יש לכם יכולת כלכלית תאורטית לעמוד בהחזרי המשכנתא וכך בעצם עונה לכם בחיוב או בשלילה. אישור עקרוני זה אינו מחייב אתכם או את הבנק בשום צורה שהיא. במידה ויתברר שהעלמתם מידע מהבנק או שחלק מהנתונים אינם נכונים הבנק יכול לחזור בו בכל רגע נתון עד למתן המשכנתא בפועל.
כמה עולה אישור עקרוני למשכנתא?
אישור עקרוני למשכנתא אינו עולה כסף. ניתן לבקש אישור זה מספר פעמים ומבנקים שונים ועבור נכסים שונים ולא לשלם דבר. כחלק מהתחרות העזה של הבנקים על הלוואת משכנתא שלכם הם נותנים שירות מצוין ויעיל. אך אסור להתבלבל, ברגע שתהיו כבולים אליהם עם משכנתא כבר לא תקבלו את אותם החיוכים וכל שינוי וכל בקשה הקשורה למשכנתא יעלו לכם הרבה מאוד כסף כך לדוגמה: שטר משכנתא , עמלת פירעון מוקדם ועוד שלל חיובים מיותרים וכואבים שרבים נדרשים לשלם עם זמן.
מה צריך לדעת כדי לבקש אישור עקרוני למשכנתא?
כדי להגיע לשלב קבלת אישור עקרוני למשכנתא יש להכין את המידע הבא:
- מספרי תעודת זהות של נוטלי המשכנתא.
- מצב משפחתי (רווק / נשוי / גרוש).
- מספר ילדים במשפחה.
- מקומות עבודה והוותק שלכם בהם.
- שכר נטו ומקורות שכר נוספים במידה ויש.
- הון עצמי למשכנתא שקיים ברשותכם (חסכון, מתנה מההורים וכן הלאה..)
במידה ויש משכנתא או הלוואה אחרת:
- מאיזה בנק לקחתם את המשכנתא / הלוואה?
- כמה נשאר לכם להחזיר?
- מה גובה ההחזר החודשי שאתם משלמים?
פרטים אודות הנכס שאתם רוצים לקנות:
- הערכת שווי דירה שתדרשו לשלם.
- כתובת מלא לדירה שאתם רוצים לקנות.
- גודל הדירה (מ"ר)
- סכום הכסף שנדרש לכם – לרוב זהה לערך הדירה.
- מטרת ההלוואה – לרוב לדירה למגורים.
- תאריך בו תרצו לקבל את הכסף – לסיים את הרכישה.
בשורה התחתונה, קבלת אישור עקרוני למשכנתא אינה תהליך ארוך מידי אך יש לומר בו את האמת ורק את האמת וזאת כדי שאתם לא תתקעו בשלב האחרון כאשר הדירה במרחק נגיעה מכם. מעבר לכך חשוב לזכור שהבנק הנו עסק כלכלי נטו והמשמעות היא שהוא ינסה לקבל כמה שיותר כסף בעזרת ריביות ועמלות שונות ועליכם חלה האחריות לבקש ליווי מקצועי של יועצי משכנתאות פרטיים שדואגים לאינטרסים שלכם על פני אלו של הבנק. קבלת אישור עקרוני אינו סוף פסוק וברגע האמת יש לבוא מוכנים ולנסות להוריד את גובה הריבית ולבחור במסלול הנוח ביותר עבורכם.
